Bole 新闻专讯：随着二维码支付、电子钱包、手机银行以及加密货币快速普及，全球资金流动变得越来越便利。但与此同时，网络诈骗集团、地下钱庄和洗钱网络也正在利用这些新工具，让赃款转移速度更快、路径更复杂，给国际执法带来新的挑战。

越南媒体近日援引区块链分析机构Chainalysis等相关数据指出，近年来诈骗集团正在逐步改变传统资金操作方式，将电子钱包、稳定币、点对点交易（P2P）、空壳公司以及跨境支付渠道结合起来，形成一套更加隐蔽的资金转移体系。

过去，犯罪分子可能依靠银行卡、现金运输或者地下钱庄转移资金；如今，一笔诈骗所得可能在短短几分钟内经过多个账户、多个国家甚至多个数字钱包，最终重新进入金融体系。

网络诈骗规模扩大，黑产工具越来越“标准化”

根据相关数据显示，2025年全球数字诈骗造成的损失约达到170亿美元，较上一年度明显增加。同时，单起诈骗案件造成的平均损失，也从2024年的约782美元，上升至2025年的约2764美元。

更值得注意的是，诈骗工具正在变得越来越容易获取。

过去，制作钓鱼网站、批量发送诈骗信息需要一定技术能力，但如今，一些相关工具已经被包装成“商品”，甚至可以通过社交平台购买。

例如，名为“达库拉”的恶意工具，曾被用于大规模伪造美国电子收费系统网站。诈骗短信通常制造紧迫感，声称用户存在未缴费用，需要立即付款，否则将面临罚款甚至法律后果。

受害人在假网站输入银行卡信息后，相关资料便可能落入犯罪集团手中。

与此同时，人工智能技术的发展，也给诈骗活动提供了新的“外衣”。人工智能换脸、声音复制以及深度伪造技术，已经被用于冒充亲友、企业高管或投资顾问，诱导受害人转账。

东南亚诈骗园区逐渐形成“产业链模式”

相比过去零散的小规模诈骗，如今更令人关注的是东南亚一些大型诈骗园区。

相关报道指出，部分犯罪集团通过集中化园区运营网络诈骗、虚假投资、网络赌博以及敲诈勒索业务，利用大量电脑、手机设备和自动化工具进行批量作业。

这些园区往往分工明确，有负责寻找目标的人员，也有负责聊天、诱导投资、技术支持以及资金转移的团队。

而在部分案件中，诈骗园区还牵涉人口贩运问题。一些人员被骗或被强迫进入园区，从事诈骗活动。园区外围通常设置围墙、安保人员等，形成高度封闭的管理环境。

对于执法机构来说，诈骗行为本身并不是唯一难点，真正棘手的是——被骗的钱去了哪里。

空壳公司、电子钱包和稳定币成为洗钱组合

调查显示，大型诈骗集团通常不会直接将赃款转入核心成员账户，而是设计多层资金流转路径。

常见方式包括：

利用空壳公司制造虚假贸易背景；

通过多个电子钱包和第三方支付账户拆分资金；

将现金兑换成USDT等稳定币；

利用P2P交易重新兑换现金；

通过大量钱包地址转移资产；

跨越多个国家和地区后，再进入正规金融系统。

相比价格波动较大的比特币等加密资产，USDT等稳定币由于价值通常与美元挂钩，交易速度快、流动性强，因此近年来逐渐成为部分非法资金转移的重要工具。

对于犯罪集团而言，稳定币最大的吸引力在于——转账不受传统银行营业时间限制，跨境速度快，而且可以通过多个钱包地址隐藏真实来源。

P2P交易成为资金洗白的重要环节

虽然区块链交易记录公开透明，但犯罪集团往往不会停留在链上转账这一步，而是通过P2P场外交易进一步切断资金联系。

简单来说，一笔诈骗资金可能经历这样的过程：

受害人账户 → 中间账户 → 电子钱包 → USDT兑换 → 多个数字钱包拆分 → P2P交易 → 现金或其他银行账户。

经过多次转手后，调查人员需要重新追踪每一个环节，确认资金来源以及最终控制人，难度明显增加。

此外，一些去中心化交易平台、跨链服务以及特殊混币工具，也可能被犯罪分子利用，以增加追查难度。

菲律宾、柬埔寨等地成为重点关注区域

联合国相关机构此前指出，东南亚近年来已经成为全球网络诈骗和地下金融活动较为集中的地区之一。

其中，菲律宾、柬埔寨等地的一些诈骗园区、网络赌博产业以及地下资金网络，持续受到国际社会关注。

随着多个国家加强打击，一些犯罪集团也开始调整策略，不再依赖单一大型园区，而是转向更加分散、小型化、跨境化的运营模式。

资金链也随之改变，从过去依靠赌场、地下钱庄和现金运输，逐渐转向数字钱包、稳定币以及线上交易渠道。

各国开始追踪“链上资金流”

面对不断变化的犯罪模式，越来越多国家正在加强数字资产监管。

美国、新加坡、韩国以及欧盟等地区，近年来不断提高虚拟资产交易平台的实名审核和资金来源审查要求。

国际反洗钱组织也推动“旅行规则”，要求部分虚拟资产服务商在转账过程中记录并传递交易双方身份信息。

与此同时，执法部门开始更多使用区块链分析工具，对涉嫌诈骗的钱包地址进行追踪。

由于区块链交易记录长期存在，即使犯罪集团经过几十个甚至上百个钱包转移资金，只要其中一个关键节点暴露，调查人员仍可能顺藤摸瓜，恢复完整资金路径。

打击诈骗，未来重点不只是抓人

数字支付和加密货币本身并不是犯罪工具，但金融体系数字化之后，犯罪集团洗钱速度也被大幅提升。

过去警方调查重点可能是银行账户、现金流和公司资料；如今，需要同时关注银行卡、人头账户、电子钱包、交易平台、数字钱包地址、P2P兑换商以及跨境企业网络。

未来打击网络诈骗，或许不再只是“抓诈骗人员”这么简单。

谁在接收资金、谁负责兑换数字资产、谁控制钱包、哪些公司参与资金流转，以及钱最终流向哪里，这些才是全球执法机构真正关注的核心环节。

在数字金融快速发展的时代，诈骗集团正在升级，反洗钱体系也必须同步升级。谁能更快识别资金流向，谁就更有可能切断犯罪网络背后的经济命脉。