Bole 新闻专讯:菲律宾中央银行近日表示,菲律宾国家警察已依据《反金融账户诈骗法》提交超过500起相关案件。随着金融机构防诈骗整改期限正式结束,银行及其他受监管机构若未按照法律要求完善风险控制措施,导致客户遭遇诈骗损失,可能不仅要承担赔偿责任,甚至面临监管处罚和经营牌照风险。
菲律宾央行总法律顾问罗伯托·菲格罗亚表示,央行近年来持续与菲律宾国家警察等执法部门加强合作,共同打击利用金融账户实施诈骗的犯罪行为。目前,警方已经根据《反金融账户诈骗法》推进超过500起案件,而菲律宾央行消费者账户保护办公室也正在协助相关调查,为案件处理提供专业支持。
据了解,《反金融账户诈骗法》于2024年7月正式签署生效,主要目标是加强菲律宾对于网络诈骗、账户盗用以及其他金融网络犯罪的打击力度。根据该法律规定,菲律宾央行消费者账户保护办公室拥有调查涉嫌被用于诈骗活动金融账户的权限。
按照规定,所有受到菲律宾央行监管的银行和金融机构,都必须在2026年6月25日前完成诈骗风险管理系统升级,并减少使用容易被犯罪分子利用的身份验证方式。目前,这一整改期限已经结束。
菲律宾央行要求金融机构建立更加完善的防诈机制,包括识别异常交易行为、筛查诈骗账户名单、监测交易地点变化、追踪手机设备异常变化,以及识别账户信息被未经授权修改等情况。
菲格罗亚强调,整改要求并不是建议,而是金融机构必须履行的法律责任。如果客户遭遇诈骗,而调查发现资金损失与银行没有按照法律要求落实防诈措施有关,那么银行可能需要承担相应责任。
这意味着,即使银行并非诈骗行为的直接实施者,只要其风险防控不到位,导致客户资金被骗,金融机构仍可能被要求向受害者返还全部损失。
菲格罗亚指出,随着整改期限结束,诈骗受害者如今可以依据相关法律维护自身权益。银行不能再简单地将所有责任推给消费者,因为金融机构本身已经承担起识别风险、阻止可疑交易以及保护客户账户安全的义务。
除了可能需要赔偿受害客户外,没有完成防诈骗系统升级的金融机构,还可能面对更严格的监管审查。菲律宾央行金融监管部门在评估银行经营状况时,将把其是否遵守《反金融账户诈骗法》作为重要参考,并视情况决定是否采取进一步监管措施。
业内人士认为,这项政策释放出的信号十分明确:随着网络诈骗手段越来越复杂,金融机构不能只依靠客户提高警惕,更需要主动提升自身防护能力,让资金安全防线真正“前移”。对于普通用户来说,未来遇到诈骗后,维权渠道或许也将更加清晰。