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50万比索成“敏感线”?菲律宾银行取现规则调整
2026-2-10 16:25
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Bole新闻专讯:菲律宾中央银行(BSP)就大额现金取款监管规则作出最新澄清,对单一客户单日累计现金取款超过50万比索的情形,银行不再要求“逐笔过审”,而是应基于客户的正常经营或资金使用水平,统一实施强化尽职审查(EDD)。


该指引来自央行行长黎莫朗纳于2月6日签署的备忘录文件。BSP表示,此次调整的核心目的,是在防范洗钱风险的同时,避免合规流程“卡住”正常、合法的资金往来——尤其是对有稳定业务背景的储户而言。


简单来说,监管并未放松,但方式正在变得更“顺一点”。


根据备忘录内容,银行被要求精简客户办理大额取现时的手续,同时加强对分行员工的针对性培训,确保不同网点在执行标准上不再“各唱各的调”。央行希望,审查该严的地方严,该快的地方快,而不是一刀切。


这一澄清延续了BSP在去年推出的大额现金取款监管框架。按照既有规定,柜台现金取款一旦超过50万比索,就需接受更严格的审查,以遏制与大额交易相关的洗钱和非法资金流动风险。不过,央行也明确指出,客户并不需要“层层自证清白”。


在实际操作中,客户只需提供能够证明资金合法用途的文件,例如销售合同、医疗账单或其他合理凭证即可;而通过银行转账等可追溯的非现金渠道完成的提款,则不需要额外提交文件。


在EDD执行层面,BSP强调,银行应综合考量客户的风险等级、业务或经营性质以及以往交易模式。换言之,是“看人、看业务、看习惯”,而不是只盯着金额本身。


对于银行间交易,例如跨行现金调拨、贷款发放等资金流动,监管部门也给予了一定程度的灵活空间,可采用简化流程处理。


此外,在已正式宣布的灾害或紧急状态期间,涉及现金支取或提款的情况,只要能出示由相关机构负责人签发的证明文件,也可依法放行。


不过,BSP同时释放出一个不容忽视的信号:一旦交易明显偏离客户的日常行为轨迹,或呈现出较高风险特征,银行必须毫不犹豫地启动更为严格的尽职审查程序。


总体来看,这次调整并非“松绑”,而是一次精细化监管的再校准。对普通储户而言,流程或许更顺畅;但对异常交易来说,监管的“探照灯”反而更亮了。

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